银行应用会让您选择等额本息、等额本金或到期一次性还本付息，但说明往往很短。同样借款1亿元，三种方式的每月还款额和总利息实际相差多少，下面用计算结果直接比较。
区别在于"本金偿还的速度"。等额本息让本金与利息的合计每月相同，本金占比逐步增加。等额本金每月偿还相同本金，计息余额下降更快，还款额本身也逐月减少。到期一次性还本付息在到期前完全不还本金，只付利息。由于利息始终按"当月余额 × 月利率"计算，余额下降越快的方式，总利息越少。
等额本金总利息为2,016万元，最少；等额本息为2,149万元；到期一次性还本付息为3,999万元。等额本息与等额本金相差132万元，而到期一次性接近等额本息的两倍。
| 方式 | 每月还款额 | 总利息 | 还款总额 |
|---|---|---|---|
| 等额本金 | 首月116万元 → 最后一月83万元 | 20,166,675元 | 120,166,675元 |
| 等额本息 | 每月1,012,451元 | 21,494,176元 | 121,494,176元 |
| 到期一次性 | 每月利息333,333元 + 到期100,333,333元 | 39,999,960元 | 139,999,960元 |
用自己的条件计算会是多少，可以在贷款利息计算器中修改金额和利率立即确认。
需要把每月支出固定管理、初期余力较小时，等额本息更稳妥。收入充足、初期能多还时，等额本金能节省利息。到期一次性还本付息只应限于押金担保贷款中押金返还用于还款、或到期时确定有大额资金到账的经营资金等情况考虑。无论哪种，都先要确认："每月还款额最低的方式"与"总成本最低的方式"并不相同。
宽限期内只付利息，本金偿还暂停。借款5,000万元、年利率5%、期限5年，无宽限期时每月943,562元，总利息6,613,695元。宽限1年后，宽限期每月支付利息208,333元共12次，剩余4年内还清，每月还款额升至1,151,465元，总利息增加至7,770,302元，多出1,156,607元。宽限期是"以多付利息换取减轻当下负担"的选择。
利率上升1%时，在1亿元、10年、等额本息条件下，总利息从年利率4%的21,494,176元增至5%的27,278,623元，增加5,784,447元。反之，期限从10年缩短到5年，总利息降至10,499,137元，不到一半，但每月还款额从1,012,451元增至1,841,652元。很多时候利率和期限的影响大于方式的选择，请在计算器中同时调整利率和期限进行比较。
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只看总利息，等额本金更划算。借款1亿元、年利率4%、期限10年，等额本金总利息2,016万元，等额本息2,149万元，相差132万元。不过等额本金首月还款额116万元，高于等额本息的101万元。前期还款能力充足选等额本金，希望每月支出固定选等额本息。
在1亿元、10年、等额本息条件下，年利率4%时总利息2,149万元，上升到5%时变为2,727万元，增加578万元。每月还款额也从101万元增加到106万元，增加约4.8万元。金额越大、期限越长，利率1%的影响越大。
只看总利息确实吃亏。借款5,000万元、年利率5%、期限5年，无宽限期时总利息661万元，宽限1年后变为777万元，增加116万元，而且剩余期限变短，每月还款额也从94万元上升到115万元。不过在入住前或收入开始前等初期资金紧张的阶段，宽限期也可能是资金安排上的必要选择。
在1亿元、年利率4%、等额本息条件下，期限10年总利息2,149万元，缩短到5年变为1,049万元，减少1,099万元。代价是每月还款额从101万元增加到184万元。缩短期限是减少利息最确定的方法，但需要与每月负担保持平衡。
因为到期前本金完全不减少，每月都在最初借入的全部金额上计息。借款1亿元、年利率4%、10年，每月利息33万元重复120次，总利息达到3,999万元。每月支出看起来最少，但总成本接近等额本息的两倍。
以银行的还款计划表为准。银行会采用不足整数金额的处理、首期按日计息、按实际放款日计算日期等规则，与本计算器可能相差几百到几千元。本计算器用于比较方式和把握大致规模的参考。